English
Română
Italiano
Polski
EspañolΠηγές χρηματοδότησης για τη δημιουργία μιας Πράσινης Επιχείρησης
4.1. Εισαγωγή
Στο κεφάλαιο αυτό θα συζητηθούν οι διάφορες πηγές χρηματοδότησης που είναι διαθέσιμες στους νέους που φιλοδοξούν να γίνουν επιχειρηματίες και να ιδρύσουν μια πράσινη επιχείρηση. Καθώς η πράσινη οικονομία συνεχίζει να αναπτύσσεται, καθίσταται όλο και πιο δυνατή η εξεύρεση οικονομικής στήριξης με τη μορφή δανείων, επιχορηγήσεων και άλλων μορφών για όσους ενδιαφέρονται να ιδρύσουν επιχειρήσεις που στοχεύουν στη βελτίωση του περιβάλλοντος, στη στήριξη της βιωσιμότητας και στη μείωση του αποτυπώματός τους στον πλανήτη.
Οι πράσινες επιχειρήσεις μπορούν να λάβουν χρηματοδότηση από διάφορες πηγές, όπως παραδοσιακά δάνεια και επιχορηγήσεις, επιχειρηματικά κεφάλαια, επενδυτές-αγγέλους και crowdfunding. Ορισμένες από αυτές τις πηγές μπορεί να απαιτούν από τους επιχειρηματίες να υποβάλουν επιχειρηματικό σχέδιο για να αποδείξουν τη βιωσιμότητα των σχεδίων τους, ενώ άλλες πηγές μπορεί να μην απαιτούν το ίδιο επίπεδο λεπτομέρειας. Κάθε πηγή φέρει το δικό της σύνολο πλεονεκτημάτων και μειονεκτημάτων, οπότε κάθε επιλογή χρηματοδότησης πρέπει να λαμβάνεται σοβαρά υπόψη για να διασφαλιστεί ότι είναι η καταλληλότερη για εφαρμογή. Για να επωφεληθούν πλήρως και να μεγιστοποιήσουν τον αντίκτυπο αυτών των επιλογών, οι επιχειρηματίες θα πρέπει να κάνουν την έρευνά τους και να συμβουλευτούν επαγγελματίες συμβούλους στον χρηματοπιστωτικό τομέα. Τέλος, εξασφαλίζοντας την κατάλληλη χρηματοδότηση για τις πράσινες επιχειρήσεις τους, οι νέοι επιχειρηματίες μπορούν να συμβάλουν στην ελαχιστοποίηση του χάσματος μεταξύ της έναρξης μιας πράσινης επιχείρησης και κάνοντας την επιτυχημένη.
4.2. Πηγές χρηματοδότησης
Η έναρξη και η ίδρυση μιας πράσινης επιχείρησης, όπως και κάθε είδους επιχείρηση, απαιτεί μια ποικιλία επενδύσεων για να είναι επιτυχής. Η τήρηση ενός σχεδίου δράσης σχετικά με τις καταλληλότερες χρηματοοικονομικές επιλογές που θα βοηθήσουν στην έναρξη και τη διατήρηση μιας επιχείρησης αποτελεί σημαντικό μέρος αυτής της διαδικασίας. Για παράδειγμα, τα επιχειρηματικά δάνεια, οι επιχορηγήσεις και τα προσωπικά δάνεια συγκαταλέγονται στους πιο δημοφιλείς τρόπους χρηματοδότησης, ενώ οι επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες μπορούν να λειτουργήσουν ως συμπληρωματικές πηγές για την κάλυψη οικονομικών αναγκών. Ωστόσο, κάθε πηγή χρηματοδότησης συνοδεύεται από τα δικά της κριτήρια, οφέλη, αλλά και μειονεκτήματα. Ως εκ τούτου, τόσο η έρευνα όσο και ο εντοπισμός της κατάλληλης είναι θεμελιώδους σημασίας. Επιπλέον, η γνώση όλων των διαθέσιμων λύσεων χρηματοδότησης καθώς και του τρόπου χρήσης τους είναι επίσης σημαντική.
Ένας συνηθισμένος τρόπος για τη δημιουργία μιας πράσινης επιχείρησης είναι η λήψη επιχειρηματικού δανείου, το οποίο είναι εφικτό αλλά μπορεί επίσης να αποδειχθεί πρόκληση για τους νέους επιχειρηματίες. Ωστόσο, οι πιθανότητες έγκρισής τους μπορούν να βελτιωθούν με τον εντοπισμό του σωστού τύπου χρηματοδότησης, την καλύτερη γνώση της πιστωτικής τους βαθμολογίας και, τέλος, με την αναζήτηση των πιο κατάλληλων γι’ αυτών παρόχων δανείων.
Υπάρχει μια διαδικασία που πρέπει να ακολουθηθεί για τη λήψη επιχειρηματικού δανείου, η οποία αποτελείται από πέντε βήματα :
Βήμα 1: Επιλογή του κατάλληλου είδους δανείου
Αποτελεί κοινή πρακτική των επιχειρηματιών να επιλέγουν παραδοσιακές τράπεζες και πιστωτικά σωματεία για τη χρηματοδότηση των επιχειρήσεών τους. Οι τυπικές είναι:
– Ηλεκτρονικά μακροπρόθεσμα δάνεια που περιλαμβάνουν ένα εφάπαξ χρηματικό ποσό που πρέπει να αποπληρωθεί στην τράπεζα με καθορισμένο επιτόκιο.
– Επιχειρηματικές πιστωτικές γραμμές που περιλαμβάνουν τόκους που αυξάνονται μηνιαίως μόνο για το μέρος των πιστωτικών γραμμών που χρησιμοποιούνται κατά τη διάρκεια μιας συγκεκριμένης περιόδου, ενώ ο δανειολήπτης έχει πρόσβαση στα κεφάλαια με δική του βούληση μετά την πληρωμή καθ’ όλη τη διάρκεια της περιόδου ανάληψης.
– Χρηματοδότηση με βάση τα περιουσιακά στοιχεία που περιλαμβάνει τη δυνατότητα του δανειολήπτη να χρησιμοποιήσει πολύτιμα περιουσιακά στοιχεία (π.χ. εξοπλισμό, ακίνητα κ.λπ.) ως εγγύηση, αν και οι τράπεζες μπορούν να τα κατασχέσουν σε περίπτωση που ο δανειολήπτης κηρύξει στάση πληρωμών.
Βήμα 2: Αξιολόγηση της επιχειρηματικής και προσωπικής πιστωτικής βαθμολογίας
Οι πάροχοι δανείων αξιολογούν την πιστωτική βαθμολογία του δανειολήπτη για να αποφασίσουν σχετικά με την ευθύνη κινδύνου. Ένα υψηλό πιστωτικό σκορ υποδηλώνει τη συνέπεια του δανειολήπτη και βελτιώνει τις πιθανότητες έγκρισης. Η επιχειρηματική πιστωτική βαθμολογία είναι διαθέσιμη μετά το πρώτο εξάμηνο και μέχρι ένα έτος από την έναρξη της επιχείρησης, αναγκάζοντας τους δανειολήπτες να εγγυηθούν την αποπληρωμή του χρέους του δανείου με προσωπικά κεφάλαια σε περίπτωση αποτυχίας της επιχείρησης. Η προσωπική πιστωτική βαθμολογία του δανειολήπτη υπόκειται επίσης σε έλεγχο.
Βήμα 3: Συλλογή των αναγκαίων πληροφοριών
Τα πιο συνηθισμένα έγγραφα που χρειάζονται οι πάροχοι δανείων για την αξιολόγηση και την επαλήθευση τόσο της ταυτότητας του δανειολήπτη όσο και της επιχείρησής του/της είναι ένα εμπεριστατωμένο επιχειρηματικό σχέδιο που αυξάνει τις πιθανότητες έγκρισης επιχειρηματικού δανείου και υποδηλώνει οικονομική σταθερότητα, αντίγραφα αδειών επιχειρήσεων, εγγραφές στον επιχειρηματικό τομέα και τραπεζικές πληροφορίες.
Βήμα 4: Αναζήτηση κατάλληλου παρόχου δανείων
Ο εντοπισμός του κατάλληλου παρόχου δανείου για την ίδρυση μιας επιχείρησης σύμφωνα με τις ανάγκες της απαιτεί από τον επιχειρηματία να λάβει υπόψη του τα ακόλουθα κριτήρια:
– Ετήσια ποσοστά – 9% στην αρχή, υψηλότερα για επιχειρηματικά δάνεια εκκίνησης ή χαμηλότερα για τους πιο αναγνωρισμένους δανειολήπτες.
– Τέλη και άλλα έξοδα – τέλη έκδοσης από 3% έως 5% του συνολικού δανείου, που χρησιμοποιούνται για το κόστος των γραφειοκρατικών διαδικασιών και της επαλήθευσης των στοιχείων της αίτησης, τέλη ως ποινές προπληρωμής για πρόωρη ή καθυστερημένη εξόφληση του δανείου. Για λόγους ανταγωνιστικότητας, υπάρχουν πάροχοι δανείων που καταργούν αυτές τις χρεώσεις.
– Η φήμη του παρόχου δανείων είναι ζωτικής σημασίας για έναν επιχειρηματία που θέλει να ξεκινήσει τη συνεργασία του. Έτσι, ένας πάροχος δανείων με κόκκινες σημαίες (π.χ. κακές αναφορές πελατών) θα πρέπει να αποφεύγεται.
Βήμα 5: Υποβολή της αίτησης
Ο επιχειρηματίας θα πρέπει να συγκεντρώσει τα έγγραφα που απαιτούνται για την ορθή υποβολή της αίτησης. Λόγω των διαφοροποιήσεων στη διαδικασία αυτή ανάλογα με τον πάροχο δανείου, ο επιχειρηματίας πρέπει να υποβάλει αίτηση είτε με φυσική παρουσία σε υποκατάστημα είτε ηλεκτρονικά είτε τηλεφωνικά. Μετά την υποβολή της αίτησης δανείου μπορεί να ακολουθήσει επικοινωνία με τον επιχειρηματία από εκπρόσωπο του οργανισμού παροχής δανείων, εάν προκύψει ανάγκη για περαιτέρω τεκμηρίωση.
II. Επιχειρηματικές επιχορηγήσεις
Η λήψη επιχειρηματικής επιχορήγησης είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να ξεκινήσετε μια πράσινη επιχείρηση, αν και η απόκτησή της δεν είναι εύκολη διαδικασία. Κατ’ αρχάς, για έναν επιχειρηματία που φιλοδοξεί να ξεκινήσει αυτό το είδος επιχείρησης είναι σημαντικό να εντοπίσει την πηγή του/της και να γνωρίζει τον τρόπο υποβολής αίτησης για να εξασφαλίσει τη λήψη της επιχορήγησης. Ωστόσο, πριν επενδύσει χρόνο και ενέργεια σε αυτό, είναι επίσης ζωτικής σημασίας η κατανόηση των κριτηρίων που απαιτούνται από αυτές τις επιχορηγήσεις, καθώς και η απόφαση για το αν η επιχείρηση είναι επιλέξιμη γι’ αυτές.
Στην ουσία, η επιχειρηματική επιχορήγηση είναι χρήματα που παρέχονται είτε από την κυβέρνηση είτε από έναν οργανισμό για να βοηθήσουν τις μικρές επιχειρήσεις να ιδρυθούν και να αναπτυχθούν. Σε αντίθεση με τα δάνεια, ο επιχειρηματίας δεν υποχρεούται να επιστρέψει τα χρήματα αυτά. Επιπλέον, δεν απαιτούνται εξασφαλίσεις και δεν χρεώνονται τέλη ή τόκοι. Έτσι, τα χρήματα αυτά είναι για τον επιχειρηματία για να τα κρατήσει και, κατά συνέπεια, να χρηματοδοτήσει την επιχείρησή του/της. Ωστόσο, ορισμένοι κανόνες υπαγορεύουν τη δαπάνη τους.
Καθώς οι επιχειρηματικές επιχορηγήσεις είναι δύσκολο να αποκτηθούν, η βελτίωση των πιθανοτήτων να το πετύχετε μπορεί να επιτευχθεί με την εξεύρεση της επιχορήγησης που είναι η καταλληλότερη για μια συγκεκριμένη επιχείρηση και τη συλλογή κάθε διαθέσιμης πληροφορίας πριν από την επιτυχή υποβολή αίτησης. Κατανοήστε τι απαιτείται στην αίτηση, πότε πρέπει να υποβληθεί και οτιδήποτε άλλο μπορεί να χρειαστεί. Αυτή η αίτηση, η οποία απαιτεί πολύ χρόνο για να συμπληρωθεί και να υποβληθεί σωστά, θα πρέπει να περιλαμβάνει μια επισκόπηση των προτεινόμενων εργασιών καθώς και οικονομικές πληροφορίες για την επιχείρηση. Οι προτάσεις των οικονομικών εμπειρογνωμόνων είναι επίσης πάντα ευπρόσδεκτες σε αυτή την περίπτωση.
III. Προσωπικά δάνεια
Εάν ένας επιχειρηματίας αποτύχει στην αίτησή του/της για επιχειρηματικό δάνειο ή επιχορήγηση, μια εναλλακτική λύση είναι να υποβάλει αίτηση για προσωπικό δάνειο. Η διαδικασία υποβολής αίτησης για αυτόν τον τύπο δανείου είναι λιγότερο περίπλοκη από ό,τι για τα προαναφερθέντα, ενώ οι απαιτήσεις που θέτει ο πάροχος του δανείου είναι γενικά λιγότερο απαιτητικές. Ένα μειονέκτημα είναι ότι τα προσωπικά δάνεια αντιστοιχούν σε μικρότερο χρηματικό ποσό από ένα επιχειρηματικό δάνειο, αλλά συνοδεύονται από χαμηλότερα ετήσια πραγματικά επιτόκια, τα οποία ανέρχονται σε περίπου 3% για τους δανειολήπτες που συγκαταλέγονται στους πιο φερέγγυους. Ως εκ τούτου, τα προσωπικά δάνεια έχουν σπουδαία χαρακτηριστικά και αποτελούν μια πιο κατάλληλη επιλογή για έναν επιχειρηματία που φιλοδοξεί να ξεκινήσει τη δική του/της επιχείρηση χωρίς συγκεκριμένα έσοδα ή οικονομικές προβλέψεις. Στην περίπτωση των προσωπικών δανείων, οι πάροχοι μπορούν να απαγορεύσουν στους δανειολήπτες να διαθέσουν κεφάλαια για επιχειρηματικές προσπάθειες, ενώ οι δανειολήπτες είναι υπεύθυνοι για την αποπληρωμή, όπως ακριβώς συμβαίνει και σε ορισμένα επιχειρηματικά δάνεια. Οι επιχειρηματίες θα πρέπει να γνωρίζουν ότι η χρηματοδότηση μέσω συνδυασμού επιχειρηματικών και προσωπικών δανείων μπορεί να επηρεάσει αρνητικά τις διαδικασίες λογιστικής και νομικής υποστήριξης.
IV. Επαγγελματικές πιστωτικές κάρτες
Η κατοχή μιας πιστωτικής κάρτας για επιχειρήσεις έχει πλεονεκτήματα για έναν επιχειρηματία, καθώς αποτελεί έναν ευέλικτο τρόπο πρόσβασης σε χρηματοδότηση για την κάλυψη ποικίλων δαπανών, από μικρές αγορές, όπως προμήθειες γραφείου, έως μεγαλύτερες, όπως η αγορά εξοπλισμού. Επιπλέον, η απόκτηση μιας επιχειρηματικής πιστωτικής κάρτας απαιτεί την τήρηση μιας πιο απλουστευμένης διαδικασίας από εκείνη που απαιτείται για την απόκτηση επιχειρηματικού δανείου. Ένα πρόσθετο πλεονέκτημα είναι ότι η έκδοση επιχειρηματικής κάρτας έχει ως προϋπόθεση μόνο τον έλεγχο του προσωπικού πιστωτικού βαθμού του επιχειρηματία, διευκολύνοντας έτσι και την απόκτησή της σε σύγκριση με μια επιχορήγηση ή ένα δάνειο.
Υπάρχουν επιχειρηματικές κάρτες με ετήσια πραγματικά επιτόκια μεταξύ 13%-25%, ενώ ορισμένες από αυτές έχουν 0% ετήσιο πραγματικό επιτόκιο γι’ αρχή, επιτρέποντας έτσι στους επιχειρηματίες να προχωρήσουν σε άτοκες αγορές κατά τα δύο πρώτα χρόνια της επιχείρησής τους. Επιπλέον, οι τόκοι των κατόχων επιχειρηματικών καρτών χρειάζεται να καταβληθούν μόνο στην περίπτωση ανεξόφλητων υπολοίπων που συνεχίζουν να υφίστανται κατά τον επόμενο κύκλο χρέωσης. Ως εκ τούτου, αυτές οι πιστωτικές κάρτες αποτελούν μια χρήσιμη επιλογή για τους επιχειρηματίες να στέλνουν χρήματα για τα λειτουργικά έξοδα μήνα με το μήνα και, ταυτόχρονα, να αποφεύγουν τους τόκους.
V. Crowdfunding
Μια άλλη επιλογή χρηματοδότησης για την έναρξη μιας πράσινης επιχείρησης είναι το crowdfunding, το οποίο προσφέρει στους επιχειρηματίες τη δυνατότητα να αντλήσουν κεφάλαια αποφεύγοντας να πάρουν δάνεια είτε από τράπεζες είτε από οποιονδήποτε άλλο πάροχο δανείων είτε από τους γνωστούς του/της για να το πράξουν. Οι επιχειρηματίες μπορούν να δημιουργήσουν μια εκστρατεία crowdfunding, χρησιμοποιώντας πλατφόρμες συγκέντρωσης κεφαλαίων που είναι διαθέσιμες στο διαδίκτυο, όπως το Kickstarter ή το Indiegogo. Μετά την οργάνωση και την έναρξη της εκστρατείας, ο επιχειρηματίας θα μπορέσει να προσελκύσει κεφάλαια από χρήστες που ενδιαφέρονται να δωρίσουν χρήματα για να ξεκινήσει μια επιχειρηματική προσπάθεια. Η διαθεσιμότητα αυτών των κεφαλαίων καθορίζεται στο τέλος του γύρου crowdfunding. Αυτή η επιλογή χρηματοδότησης είναι φιλική προς τον επιχειρηματία, καθώς δεν απαιτεί κριτήρια προσόντων, ενώ η γενναιοδωρία των δωρητών κεφαλαίων δεν ανταμείβεται με επιχειρηματικό κεφάλαιο.
Ορισμένοι επενδυτές που είναι πρόθυμοι να επενδύσουν στην ίδρυση νέων επιχειρήσεων ονομάζονται “άγγελοι-επενδυτές”. Πρόκειται για έμπειρους και επιτυχημένους που παρέχουν το χρηματικό ποσό στις επιχειρήσεις και ζητούν ως αντάλλαγμα μια συμμετοχή. Η επένδυση τύπου angel είναι μια διαδικασία κατά την οποία ο επιχειρηματίας πρέπει να παρουσιάσει την επιχειρηματική του/της ιδέα στον άγγελο-επενδυτή και σε περίπτωση που οι επενδυτές την αξιολογήσουν ως αξιόλογη για επένδυση, τότε αυτός/αυτή προτείνει είτε ένα μέρος είτε ολόκληρο το ζητούμενο ποσό σε αντάλλαγμα για ένα μερίδιο της επιχείρησης, το οποίο συνηθέστερα κυμαίνεται από 2% έως 25% αυτής.
Αυτός είναι ο τρόπος με τον οποίο ένας επιχειρηματίας μπορεί να ξεκινήσει μια επιχείρηση έχοντας εξασφαλίσει ότι θα χρηματοδοτηθεί με το κατάλληλο χρηματικό ποσό, ωστόσο, αυτός/αυτή θα επωφεληθεί περισσότερο από την καθοδήγηση, την υποστήριξη και το δίκτυο επαφών ενός αγγέλου-επενδυτή. Επιπλέον, οι άγγελοι-επενδυτές απέχουν από τις καθημερινές επιχειρηματικές δραστηριότητες παρά το γεγονός ότι επενδύουν χρόνο εκτός από χρήματα σε αυτές. Η επένδυση τύπου angel μπορεί να πραγματοποιηθεί τόσο μεμονωμένα όσο και από μια ομάδα επενδυτών που προσφέρουν τα κεφάλαια και την εμπειρία τους στην επιχείρηση.
VII. Κεφάλαιο επιχειρηματικών συμμετοχών
Το κεφάλαιο επιχειρηματικών συμμετοχών είναι μια πιο προηγμένη επιλογή χρηματοδότησης σε σύγκριση με τις επενδύσεις τύπου angel. Οι επενδυτές κεφαλαίου επιχειρηματικών συμμετοχών επενδύουν χρήματα που προέρχονται από διάφορες πηγές, από ιδιώτες έως μεγάλους οργανισμούς και ταμεία, αντί για δικά τους, όπως κάνουν οι επενδυτές-άγγελοι. Κατά συνέπεια, το ποσό των χρημάτων που επενδύονται είναι επίσης μεγαλύτερο. Για το λόγο αυτό, οι ομάδες-στόχος των επενδύσεών τους είναι κυρίως επιχειρήσεις που έχουν υψηλό δυναμικό ανάπτυξης.
Η χρηματοδότηση από κεφάλαια επιχειρηματικών συμμετοχών είναι συνήθως μακροπρόθεσμη, πραγματοποιείται σε κύκλους 5 έως 10 ετών, ενώ η επένδυση πραγματοποιείται σε κύκλους. Ξεκινά με μερικές χιλιάδες ευρώ ως επένδυση σποράς και έχει τη δυνατότητα να φτάσει σε αρκετά εκατομμύρια μετά από κάποιους γύρους. Κατά τη διάρκεια κάθε κύκλου χρηματοδότησης, οι επενδυτές κεφαλαίων επιχειρηματικών συμμετοχών αναμένουν ανάπτυξη και απόδοση της επένδυσής τους. Επιπλέον, οι εταιρείες κεφαλαίων επιχειρηματικών συμμετοχών συνήθως προσδοκούν να συμμετέχουν στη διοίκηση των επιχειρήσεων στις οποίες έχουν επενδύσει, έχοντας μια θέση στο διοικητικό τους συμβούλιο, υποδεικνύοντας τον τρόπο λειτουργίας της επιχείρησης αλλά και βοηθώντας την να αξιοποιήσει τις δυνατότητές της. Εν κατακλείδι, η χρηματοδότηση με κεφάλαια επιχειρηματικών συμμετοχών μπορεί να βοηθήσει μια επιχείρηση να γνωρίσει μεγάλη ανάπτυξη βραχυπρόθεσμα.
VIII. Προσωπικές αποταμιεύσεις
Υπάρχουν περισσότερες επιλογές για τη χρηματοδότηση της ίδρυσης μιας πράσινης επιχείρησης από τη λήψη δανείου. Παρά το γεγονός ότι οι περισσότεροι επιχειρηματίες δεν διαθέτουν αρκετές προσωπικές αποταμιεύσεις για να χρηματοδοτήσουν την έναρξη ή την ανάπτυξη μιας επιχείρησης σε πρώιμο στάδιο, εάν ένας επιχειρηματίας διαθέτει επαρκείς οικονομικούς πόρους, τότε αυτός/αυτή μπορεί να χρησιμοποιήσει ένα μέρος τους για να το κάνει αυτό. Έτσι, σε αυτή την περίπτωση, το πλεονέκτημα είναι ότι δεν υπάρχει ανάγκη καταβολής τόκων ή τελών έκδοσης σε έναν πάροχο δανείου, επιτρέποντάς τους έτσι να παραχωρήσουν τα ίδια κεφάλαια στους επενδυτές. Ωστόσο, το διακύβευμα είναι υψηλό για τον επιχειρηματία, καθώς υπάρχει σημαντικός κίνδυνος απώλειας των αποταμιεύσεων σε περίπτωση αθέτησης της επιχείρησης.
IX. Δανεισμός από οικογένεια και φίλους
Τέλος, μια εναλλακτική επιλογή ιδιωτικής χρηματοδότησης για έναν επιχειρηματία που θέλει να ξεκινήσει μια πράσινη επιχείρηση μπορεί να είναι ο δανεισμός ενός χρηματικού ποσού από την οικογένεια ή τους φίλους του. Σε αυτή την περίπτωση, δεν υπάρχουν απαιτήσεις προσόντων, ωστόσο, η σχέση μεταξύ του παρόχου του δανείου και του δανειολήπτη θα γίνει περίπλοκη, λαμβάνοντας υπόψη ότι με αυτόν τον τρόπο θα έχει διαφορετικό καθεστώς σε σχέση με αυτό που είχε δημιουργηθεί αρχικά. Επομένως, ο δανεισμός χρημάτων από την οικογένεια ή τους φίλους μπορεί να αποτελέσει παράγοντα πρόκλησης για τις υφιστάμενες σχέσεις στον στενό κύκλο του επιχειρηματία, επομένως ο καθορισμός συγκεκριμένων όρων για την παροχή δανείων καθώς και η κατανόησή τους από όλα τα εμπλεκόμενα μέρη είναι ζωτικής σημασίας. Για την αποφυγή πιθανών συγκρούσεων, η συμφωνία μεταξύ του παρόχου του δανείου και του δανειολήπτη θα πρέπει να είναι γραπτή, σε έγγραφο που συμπληρώνεται με το ποσό του δανείου, το τυχόν επιτόκιο, τους όρους αποπληρωμής καθώς και τους υπόλοιπους παράγοντες.
4.3. Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των πηγών χρηματοδότησης
Για την έναρξη οποιασδήποτε επιχείρησης, συμπεριλαμβανομένης της πράσινης, υπάρχουν ποικίλες πηγές που μπορούν να χρησιμοποιήσουν οι επιχειρηματίες για να συγκεντρώσουν τα απαραίτητα κεφάλαια. Ο επιχειρηματίας πρέπει όχι μόνο να έχει μια εμπεριστατωμένη κατανόηση των διαφόρων επιλογών χρηματοδότησης. Αυτή είναι μια επισκόπηση των πλεονεκτημάτων και μειονεκτημάτων των εννέα επιλογών χρηματοδότησης που αναφέρθηκαν στην προηγούμενη ενότητα:
I. Επιχειρηματικά Δάνεια
– ο επιχειρηματίας έχει τον πλήρη έλεγχο της επιχείρησής του/της
– καμία απαίτηση για περιουσιακά στοιχεία ως εγγύηση
– ευελιξία στην αποπληρωμή
– σταθερό επιτόκιο
– επαγγελματική υποστήριξη κατά τη διάρκεια της διαδικασίας υποβολής αιτήσεων
– δωρεάν συμβουλευτική
Μειονεκτήματα
– πρέπει να πληρούνται τα κριτήρια επιλεξιμότητας
– ανάγκες για τον έλεγχο των προσωπικών πιστωτικών αποτελεσμάτων
– χρεώσεις σε περίπτωση αθέτησης επιχειρηματικής υποχρέωσης
II. Επιχειρηματικές επιχορηγήσεις
– δεν υπάρχει απαίτηση εξόφλησης της επιχορήγησης
– υψηλή αξιοπιστία
– δωρεάν συμβουλευτική
Μειονεκτήματα
– περιορισμένοι διαθέσιμοι πόροι
– ισχυρός ανταγωνισμός μεταξύ των επιχειρήσεων
– κανόνες και περιορισμοί δαπάνης
– απαίτηση για επενδύσεις που αντιστοιχούν στην επιχορήγηση (προαιρετικά)
III. Προσωπικά δάνεια
– απλή διαδικασία αίτησης
– μικρές απαιτήσεις δανείου
– χαμηλά ετήσια πραγματικά επιτόκια (APRs)
– καμία απαίτηση για συγκεκριμένα έσοδα ή οικονομικές προβλέψεις
Μειονεκτήματα
– προσωπική ευθύνη
– ανεπαρκές χρηματικό ποσό δανείου
– δημιουργούν επιπλοκές στις λογιστικές και νομικές διαδικασίες της επιχείρησης
IV. Επαγγελματικές πιστωτικές κάρτες
– ο επιχειρηματίας έχει τον πλήρη έλεγχο της επιχείρησής του/της
– η ταμειακή ροή μπορεί να είναι διαχειρίσιμη
– τα μετρητά είναι άμεσα διαθέσιμα σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης
– πρόσθετα προνόμια (π.χ. πόντοι επιβράβευσης και επιστροφή μετρητών για αγορές, περίοδοι με 0% επιτόκιο κ.λπ.)
– δυνατότητα έκδοσης πρόσθετων καρτών για άλλα μέλη του προσωπικού
Μειονεκτήματα
– πιθανή μη διαθεσιμότητα για νέες επιχειρήσεις
– δυνητικά υψηλά επιτόκια
– δαπανηρές αναλήψεις μετρητών από σημεία ΑΤΜ
– πρέπει να εξοφληθούν τα ετήσια τέλη
V. Crowdfunding
– αποτελεσματική εναλλακτική λύση στην παραδοσιακή χρηματοδότηση
– ανάπτυξη μιας πιστής βάσης επενδυτών-πελατών
– ευελιξία στον καθορισμό των στόχων χρηματοδότησης
– ταχεία αύξηση κεφαλαίων
Μειονεκτήματα
– έλλειψη εγγύησης ότι θα συγκεντρωθούν τα απαιτούμενα κεφάλαια
– παραίτηση από τον έλεγχο της επιχείρησης μέχρι ενός σημείου
– εξάρτηση από το μάρκετινγκ
VI. Επένδυση τύπου angel
Πλεονεκτήματα
– έλλειψη κόστους για μια επιχείρηση
– καμία απαίτηση εξόφλησης των χρημάτων
– καθοδήγηση από ειδικούς
– υψηλή αξιοπιστία
Μειονεκτήματα
– παραίτηση από τον έλεγχο της επιχείρησης μέχρι ενός σημείου
– πιθανοί περιορισμοί στη χρήση των επενδυμένων χρημάτων
VII. Κεφάλαιο επιχειρηματικών συμμετοχών
– επένδυση μεγάλου χρηματικού ποσού
– καθοδήγηση από ειδικούς
– έλλειψη κόστους για μια επιχείρηση
– καμία απαίτηση εξόφλησης των χρημάτων
Μειονεκτήματα
– παραίτηση από τον έλεγχο της επιχείρησης μέχρι ενός σημείου
– έλλειψη εγγυήσεων όσον αφορά την ανάπτυξη της επιχείρησης
– ισχυρός ανταγωνισμός
– δεν είναι όλες οι επιχειρήσεις κατάλληλες
– δύσκολη η προσέλκυση επενδύσεων
VIII. Προσωπικές αποταμιεύσεις
– δεν υπάρχει ανάγκη καταβολής τόκων ή τελών εκκίνησης
– ευελιξία στην επιλογή του επενδυόμενου ποσού
– ο επιχειρηματίας έχει τον πλήρη έλεγχο της επιχείρησής του/της
– καμία απαίτηση εξόφλησης των χρημάτων
Μειονεκτήματα
– έλλειψη επαρκών ατομικών αποταμιεύσεων
– έλλειψη εγγυήσεων όσον αφορά την ανάπτυξη της επιχείρησης
– ο σημαντικός κίνδυνος απώλειας των αποταμιεύσεων σε περίπτωση αθέτησης πληρωμών
IX. Δανεισμός από την οικογένεια και τους φίλους
Πλεονεκτήματα
– δεν πρέπει να πληρούνται κριτήρια επιλεξιμότητας
– ευελιξία στην επιλογή του ποσού που επενδύεται
– ο επιχειρηματίας έχει τον πλήρη έλεγχο της επιχείρησής του/της
Μειονεκτήματα
– περιπλοκότητα στις προσωπικές σχέσεις
– συνήθως πρέπει να τηρείται προφορική συμφωνία
4.4. Συμβουλές για τη συγκέντρωση κεφαλαίων για μια πράσινη επιχείρηση
Η ίδρυση μιας νέας πράσινης επιχείρησης μπορεί να είναι μια συναρπαστική προοπτική, αλλά για να την κάνετε πραγματικότητα, η εξασφάλιση της σωστής χρηματοδότησης είναι σημαντική. Η συγκέντρωση αρκετών χρημάτων μπορεί να είναι πρόκληση, αλλά με τις σωστές στρατηγικές είναι εφικτή. Ακολουθούν ορισμένες συμβουλές για να το κάνετε με τόση επιτυχία.
1. Πλησιάστε επιχειρηματίες που δεν είναι ανταγωνιστές και έχουν υφιστάμενες πράσινες επιχειρήσεις και δημιουργήστε σχέσεις μαζί τους, καθώς μπορούν να σας βοηθήσουν να έρθετε σε επαφή με τις πηγές χρηματοδότησής τους και το δίκτυό τους γενικότερα.
2. Υποβάλετε αίτηση σε επενδυτές που είναι επικεντρωμένοι στη βιωσιμότητα για καθοδήγηση και χρηματοδότηση για να ξεκινήσετε την πράσινη επιχείρησή σας. Η εύρεσή τους απαιτεί έρευνα αγοράς, καθώς συνήθως μοιράζονται σχετικές πληροφορίες στο διαδίκτυο ή στον Τύπο.
3. Παρουσιάστε την ιδέα σας για να προσελκύσετε επενδυτές χρησιμοποιώντας τα σωστά στατιστικά στοιχεία για τον τομέα των πράσινων επιχειρήσεων, θεωρώντας ότι είναι ανερχόμενος, υποδεικνύοντας έτσι τη σημασία της έναρξης μιας επιχείρησης σε αυτόν.
4. Ελέγξτε διεξοδικά τα κριτήρια προσόντων για τις επιχορηγήσεις ή τη δημόσια χρηματοδότηση, καθώς ένα μεγάλο μέρος αυτών στοχεύει στο να βοηθήσει τις επιχειρήσεις να δραστηριοποιηθούν στον πράσινο τομέα.
5. Κατανοήστε τις μοναδικές ανάγκες χρηματοδότησης της επιχείρησής σας για να επιλέξετε τον τύπο χρηματοδότησης που είναι ο καταλληλότερος για αυτήν. Αυτές οι ανάγκες χρηματοδότησης μπορεί να περιλαμβάνουν έξοδα εκκίνησης, λειτουργικά έξοδα, ανάπτυξη προϊόντων, μάρκετινγκ, πληρωμένη έρευνα, αμοιβές αδειών, νομικά έξοδα και χρηματοοικονομικά έξοδα.
6. Διαπραγματευτείτε μια συμφωνία για τη χρηματοδότηση αφού βρείτε επενδυτές που δείχνουν ενδιαφέρον για τη χρηματοδότηση του ξεκινήματος της επιχείρησής σας, ώστε να εξασφαλίσετε την καλύτερη δυνατή συμφωνία. Στην περίπτωση αυτή, θα πρέπει να διασφαλίσετε την αμοιβαία κατανόηση των όρων της συμφωνίας για όλα τα εμπλεκόμενα μέρη καθώς και τη δέσμευσή τους στο σχέδιο.
Με τη σωστή προσέγγιση και επιμέλεια, οι επιχειρηματίες μπορούν εύκολα να βρουν τα κεφάλαια που χρειάζονται για να ξεκινήσουν τις πράσινες επιχειρήσεις τους.
4.5. Χρηματοδοτική στήριξη σε επίπεδο ΕΕ
Σε ετήσια βάση, η ΕΕ παρέχει οικονομική βοήθεια σε περίπου 200.000 επιχειρήσεις. Η χρηματοδοτική στήριξη από την ΕΕ προσφέρεται σε όλα τα είδη επιχειρήσεων, που περιλαμβάνουν επιχειρηματίες, νεοσύστατες επιχειρήσεις, πολύ μικρές επιχειρήσεις, μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις και μεγαλύτερες εταιρείες. Υπάρχουν διάφορες διαθέσιμες και προσβάσιμες επιλογές χρηματοδότησης, όπως επιχειρηματικά δάνεια, μικροχρηματοδοτήσεις, εγγυήσεις και επιχειρηματικά κεφάλαια. Ωστόσο, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, όπως οι τράπεζες, οι επενδυτές επιχειρηματικών κεφαλαίων και οι άγγελοι-επενδυτές σε επίπεδο κράτους-μέλους είναι τελικά εκείνα που επιλέγουν να παρέχουν χρηματοδότηση από την ΕΕ. Τα εν λόγω ιδρύματα είναι υπεύθυνα για τον καθορισμό των όρων χρηματοδότησης και τον καθορισμό διαφόρων πτυχών, όπως το χρηματικό ποσό, η διάρκεια, οι τόκοι και τα τέλη.
Στην παρούσα ενότητα παρουσιάζονται συνοπτικά τα κυριότερα χρηματοδοτικά προγράμματα και μέσα της ΕΕ, τα οποία είναι τα εξής:
– Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων (EIB)
Η EIB είναι το κύριο δανειοδοτικό ίδρυμα στην ΕΕ. Προσφέρει ποικιλία προϊόντων, συμπεριλαμβανομένων δανείων, ιδίων κεφαλαίων και εγγυήσεων, καθώς και επαγγελματικές συμβουλές και ευκαιρίες συνεργασίας. Η EIB παρέχει χρηματοδότηση στις ΜμΕ έμμεσα, μέσω της συνεργασίας της με διάφορους ενδιάμεσους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς. Κάθε ενδιαφερόμενος που ενδιαφέρεται για τις επιλογές χρηματοδότησης που προσφέρει η EIB μπορεί να έχει πρόσβαση σε αυτές μέσω αυτού του συνδέσμου: https://www.eib.org/en/products/loans/sme-mid-caps/intermediated-loans ώστε να βρει τον κατάλληλο εταίρο από κάθε κράτος-μέλος της ΕΕ και όχι μόνο.
– Ευρωπαϊκό Ταμείο Επενδύσεων (EIF)
Το EIF, μέλος της EIB, είναι πάροχος χρηματοδότησης κινδύνου για τις ΜμΕ στην Ευρώπη. Χρησιμοποιεί τους δικούς του πόρους ή πόρους από την EIB, την Ευρωπαϊκή Επιτροπή, τα κράτη-μέλη της ΕΕ και άλλα τρίτα μέρη. Στόχος του είναι να διευκολύνει την πρόσβαση των ΜμΕ σε χρηματοδότηση, σχεδιάζοντας και παρέχοντας εξατομικευμένες χρηματοδοτικές λύσεις στους διαμεσολαβητές του, δηλαδή στις τράπεζες, στις εταιρείες εγγυήσεων και χρηματοδοτικής μίσθωσης, στους παρόχους μικροπιστώσεων και στα ιδιωτικά επενδυτικά κεφάλαια. Τα προϊόντα του EIF ανταποκρίνονται στις τρέχουσες και μελλοντικές απαιτήσεις της αγοράς. Τα προϊόντα αυτά περιλαμβάνουν:
🡪 μετοχικά προϊόντα
🡪 χρεωστικά προϊόντα
🡪 χρηματοδότηση χωρίς αποκλεισμούς.
– Πρόγραμμα «Απασχόληση και Κοινωνική Καινοτομία» (EaSI)
Το πρόγραμμα EaSI είναι ένας χρηματοδοτικός μηχανισμός που παρέχεται από την Ευρωπαϊκή Επιτροπή για την προώθηση της υψηλής ποιότητας και μακροχρόνιας απασχόλησης. Επί του παρόντος, λειτουργεί στο πλαίσιο του European Social Fund Plus (ESF+). Είναι ένας τρόπος για να βοηθηθούν οι επιχειρηματίες, με ιδιαίτερη έμφαση στους νέους και τις ευάλωτες ομάδες, με μικροπιστώσεις, ιδίως για όσους αντιμετωπίζουν δυσκολίες στην πρόσβαση στην παραδοσιακή πιστωτική αγορά. Κάθε δικαιούχος αυτού του προγράμματος μπορεί να έχει πρόσβαση στον κατάλογο των χρηματοπιστωτικών διαμεσολαβητών σε κάθε κράτος μέλος της ΕΕ μέσω αυτού του συνδέσμου: https://ec.europa.eu/social/main.jsp?catId=983&langId=en και να διερευνήσει τις διαθέσιμες επιλογές.
4.6. Συμπέρασμα
Συνολικά, η έναρξη μιας πράσινης επιχείρησης απαιτεί προσεκτική και ενδελεχή εξέταση των διαθέσιμων πηγών χρηματοδότησης και λεπτομερή έρευνα και προετοιμασία γι’ αυτήν. Καθώς είναι διαθέσιμες διάφορες πηγές χρηματοδότησης, ένας επιχειρηματίας θα πρέπει να γνωρίζει τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά τους. Έτσι, είναι σημαντικό να επιλέξετε με σύνεση το πιο κατάλληλο σύμφωνα με την επιχειρηματική του/της ιδέα. Τέλος, η λήψη των απαραίτητων μέτρων για τη διασφάλιση της επιτυχούς χρηματοδότησης θα βοηθήσει την πράσινη επιχείρηση να κάνει ένα καλό ξεκίνημα. Με την κατάλληλη χρηματοδότηση, μια πράσινη επιχείρηση θα είναι καλά προετοιμασμένη και εξοπλισμένη για να συνεχίσει το ταξίδι της προς την επιτυχία.