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PolskiFuentes de financiación para la creación de una empresa verde
4.1. Introducción
En este capítulo se analizarán las diversas fuentes de financiación de las que disponen los jóvenes que aspiran a convertirse en empresarios y establecer una empresa ecológica. A medida que la economía verde continúa creciendo, cada vez es más posible encontrar apoyo financiero en forma de préstamos, subvenciones y otras formas para aquellos interesados en establecer negocios que tengan como objetivo mejorar el medio ambiente, apoyar la sostenibilidad y reducir su huella en el planeta.
Las empresas ecológicas pueden obtener financiación de diversas fuentes, como préstamos y subvenciones tradicionales, capital de riesgo, inversores ángeles y crowdfunding. Algunas de estas fuentes pueden requerir que los emprendedores presenten un plan de negocios para demostrar la viabilidad de sus proyectos, mientras que otras fuentes pueden no requerir el mismo nivel de detalle. Cada fuente tiene su propio conjunto de ventajas y desventajas, por lo que cada opción de financiación debe tenerse en cuenta seriamente para garantizar que sea la más adecuada para ser aplicada. Para aprovechar al máximo y maximizar el impacto de estas opciones, los empresarios deben investigar y consultar con asesores profesionales en el sector financiero. Por último, al garantizar una financiación adecuada para sus empresas ecológicas, los jóvenes emprendedores pueden ayudar a minimizar la brecha entre la puesta en marcha de una empresa ecológica y su éxito.
4.2. Fuentes de financiación
Iniciar y establecer una empresa verde, como en cualquier tipo de negocio, requiere una variedad de inversiones para tener éxito. Seguir un plan de acción sobre las opciones financieras más adecuadas que ayudarán a iniciar y mantener una empresa es una parte importante de este proceso. Por ejemplo, los préstamos comerciales, las subvenciones y los préstamos personales se encuentran entre las formas más populares de recibir financiamiento, mientras que las tarjetas de crédito comerciales pueden actuar como fuentes complementarias para cubrir las necesidades financieras. Sin embargo, cada fuente de financiación tiene sus criterios, beneficios y también inconvenientes. Por lo tanto, tanto la investigación como la identificación de la adecuada son fundamentales. Además, también es importante conocer todas las soluciones de financiación disponibles y cómo utilizarlas.
Una forma común de establecer una empresa verde es obtener un préstamo comercial, lo cual es factible pero también puede resultar desafiante para los nuevos empresarios. Sin embargo, las posibilidades de su aprobación pueden mejorarse identificando el tipo de financiación adecuado, conociendo mejor sus puntuaciones crediticias y, por último, buscando los proveedores de préstamos más adecuados para ellos.
Existe un procedimiento que se debe seguir para obtener un préstamo comercial, que consta de cinco pasos:
Paso 1: Elegir el tipo de préstamo adecuado
Es una práctica común entre los empresarios elegir los bancos tradicionales y las cooperativas de crédito para obtener financiamiento para iniciar sus negocios. Los típicos son:
– Préstamos a plazo en línea que implican una suma global de dinero a devolver en el banco con una tasa de interés fija.
– Líneas de crédito comerciales que implican intereses que crecen mensualmente solo para la parte de las líneas de crédito a las que se accede durante un período específico, mientras que el prestatario tiene acceso a fondos por su propia voluntad después del pago durante todo el período de disposición.
– Financiación basada en activos que implica la posibilidad de que un prestatario utilice activos valiosos (por ejemplo, equipos, propiedades, etc.) como garantía, aunque los bancos pueden recuperarlos en caso de que el prestatario se declare en mora.
Paso 2: Evaluar los puntajes de crédito comerciales y personales
Los proveedores de préstamos evalúan el puntaje crediticio del prestatario para decidir sobre la responsabilidad por riesgo. Un puntaje de crédito alto indica la consistencia de un prestatario y mejora las posibilidades de aprobación. Los puntajes de crédito comercial están disponibles después del primer semestre y hasta un año desde el inicio del negocio, lo que obliga a los prestatarios a garantizar el pago de la deuda del préstamo utilizando fondos personales en caso de fracaso comercial. El puntaje de crédito personal del prestatario también está sujeto a verificación.
Paso 3: Recopila la información necesaria
Los documentos más comunes que necesitan los proveedores de préstamos para la evaluación y la verificación tanto de la identidad del prestatario como de su negocio son un plan de negocios completo que aumente las posibilidades de aprobación de un préstamo comercial e indique estabilidad financiera, copias de licencias comerciales, registros del sector comercial e información bancaria.
Paso 4: Busque un proveedor de préstamos adecuado
La identificación de un proveedor de préstamos que sea adecuado para establecer un negocio de acuerdo con sus necesidades requiere que el empresario tenga en cuenta los siguientes criterios:
– Tasas porcentuales anuales: 9% al principio, más altas para los préstamos comerciales de inicio o más bajas para los prestatarios más calificados.
– Tarifas y otros costos: tarifas de originación del 3% al 5% del total del préstamo, utilizadas para el costo de los procedimientos de papeleo y verificación de la información de la solicitud, tarifas como multas por pago anticipado o pago tardío del préstamo. Por razones de competitividad, hay proveedores de préstamos que suprimen estas comisiones.
– La reputación del proveedor de préstamos es crucial para que un emprendedor comience a colaborar. Por lo tanto, se debe evitar un proveedor de préstamos con señales de alerta (por ejemplo, malos comentarios de los clientes).
Paso 5: Envío de la solicitud
Un emprendedor debe reunir la documentación necesaria para la presentación adecuada de la solicitud. Debido a las variaciones en este proceso dependiendo del proveedor de préstamos, un emprendedor tiene que presentar la solicitud ya sea por presencia física en una sucursal o en línea, o por teléfono. La presentación de la solicitud de préstamo puede ir seguida de que el empresario sea contactado por un representante de la organización proveedora del préstamo, si surge la necesidad de documentación adicional.
II. Subvenciones a empresas
Obtener una subvención comercial es una excelente manera de iniciar una empresa ecológica, aunque obtenerla no es un proceso fácil. Para empezar, para un emprendedor que aspira a iniciar este tipo de negocio es importante localizar su fuente y conocer la forma de solicitarla para asegurarse de recibir la subvención. Sin embargo, antes de invertir tiempo y energía en ello, también es crucial comprender los criterios que exigen estas subvenciones, así como decidir si la empresa es elegible para ellas.
En esencia, una subvención empresarial es dinero proporcionado por el gobierno o una organización para ayudar a las pequeñas empresas a establecerse y crecer. A diferencia de los préstamos, el emprendedor no está obligado a devolver este dinero. Además, no es necesaria ninguna garantía y no se cobran comisiones ni intereses. Por lo tanto, este dinero es para que un emprendedor lo mantenga y, en consecuencia, financie su negocio. Sin embargo, algunas reglas dictan su gasto.
Dado que las subvenciones para empresas son difíciles de obtener, se puede mejorar las posibilidades de hacerlo encontrando la subvención que mejor se adapte a una empresa en particular y recopilando toda la información disponible antes de solicitarla con éxito. Comprenda lo que se requiere en la solicitud, cuándo vence y cualquier otra cosa que pueda ser necesaria. Esta solicitud, que requiere mucho tiempo para ser completada y enviada correctamente, debe incluir una descripción general del trabajo propuesto, así como información financiera para el negocio. Las sugerencias de los expertos financieros también son siempre bienvenidas en este caso.
III. Préstamos personales
Si un emprendedor fracasa en su solicitud de un préstamo comercial o una subvención, una alternativa es solicitar un préstamo personal. El procedimiento de solicitud para este tipo de préstamo es menos complicado que para los anteriores, mientras que los requisitos establecidos por el proveedor del préstamo son, en general, menos exigentes. Una desventaja es que los préstamos personales corresponden a una cantidad de dinero menor que un préstamo comercial, pero se acompaña de TAE más bajas, que se sitúan en torno al 3% para los prestatarios que se encuentran entre los más solventes. Por lo tanto, los préstamos personales tienen grandes características y son una opción más adecuada para un emprendedor que aspira a iniciar su propio negocio sin ingresos concretos ni proyecciones financieras. En el caso de los préstamos personales, los proveedores pueden prohibir a los prestatarios que asignen fondos a actividades comerciales, mientras que los prestatarios son responsables de los reembolsos, exactamente como en algunos préstamos comerciales. Los empresarios deben ser conscientes de que la financiación a través de una combinación de préstamos comerciales y personales puede afectar negativamente los procesos de apoyo contable y legal.
IV. Tarjetas de crédito comerciales
Tener una tarjeta de crédito comercial tiene beneficios para un empresario, ya que es una forma flexible de acceder a financiamiento para cubrir una variedad de costos, desde compras pequeñas, como suministros de oficina, hasta compras más grandes, como la compra de equipos. Además, obtener una tarjeta de crédito comercial requiere seguir un procedimiento más simplificado que el requerido para la adquisición de un préstamo comercial. Una ventaja adicional es que la emisión de tarjetas de presentación tiene como requisito previo solo verificar el puntaje crediticio personal del empresario, lo que también facilita su adquisición en comparación con una subvención o un préstamo.
Hay tarjetas de visita con TAE entre el 13% y el 25%, mientras que algunas de ellas tienen TAE del 0% para empezar, lo que permite a los empresarios proceder a realizar compras sin intereses durante los dos primeros años de su negocio. Además, los intereses de los titulares de tarjetas comerciales deben pagarse solo en caso de saldos impagos que continúen existiendo durante el siguiente ciclo de facturación. Por lo tanto, estas tarjetas de crédito son una opción útil para que los empresarios envíen dinero sobre los costos operativos mes a mes y, al mismo tiempo, eviten los intereses.
V. Financiación participativa
Otra opción de financiación para iniciar una empresa verde es el crowdfunding, que ofrece a los emprendedores la oportunidad de recaudar fondos evitando tomar préstamos de bancos o cualquier otro proveedor de préstamos o de sus conocidos para hacerlo. Los emprendedores pueden establecer una campaña de crowdfunding, utilizando plataformas de recaudación de fondos que están disponibles en línea como Kickstarter o Indiegogo. Después de la organización y el inicio de la campaña, el emprendedor podrá atraer fondos de los usuarios que estén interesados en donar dinero para iniciar su emprendimiento empresarial. La disponibilidad de estos fondos se establece al final de la ronda de crowdfunding. Esta opción de financiación es amigable para los emprendedores, ya que no requiere criterios de calificación, mientras que la generosidad de los donantes del fondo no se recompensa con capital empresarial.
VI. Inversión ángel
Algunos inversores que están dispuestos a invertir en el establecimiento de nuevos negocios se denominan «inversores ángeles». Son experimentados y exitosos que proporcionan la cantidad de dinero a las empresas y solicitan una participación a cambio. La inversión ángel es un procedimiento en el que un emprendedor debe presentar su idea de negocio al inversor ángel y, en caso de que los inversores la evalúen como digna de inversión, entonces propone una parte o la totalidad de la cantidad solicitada a cambio de una parte del negocio, lo más común es que esto oscile entre el 2% y el 25% de la misma.
Esta es la forma en que un emprendedor puede iniciar un negocio asegurándose de que se financiará con una cantidad adecuada de dinero, sin embargo, se beneficiará al máximo de la tutoría, el apoyo y la red de contactos de un inversionista ángel. Además, los inversores ángeles se abstienen de las operaciones comerciales diarias a pesar de invertir tiempo además de dinero en ellas. La inversión ángel puede ser realizada tanto de forma individual como por un grupo de inversores que ofrecen sus fondos y experiencia al negocio.
VII. Capital de riesgo
El capital de riesgo es una opción de financiación más avanzada en comparación con la inversión ángel. Los capitalistas de riesgo invierten dinero procedente de diversas fuentes, desde individuos hasta grandes organizaciones y fondos, en lugar de hacerlo propio, como hacen los inversores ángeles. En consecuencia, la cantidad de dinero invertido también es mayor. Por esta razón, los grupos objetivo de sus inversiones son en su mayoría empresas que tienen un alto potencial de crecimiento.
La financiación del capital riesgo suele ser a largo plazo, se lleva a cabo en ciclos de 5 a 10 años, mientras que la inversión se realiza en rondas. Comienza con unos pocos miles de euros como inversión inicial y tiene el potencial de alcanzar varios millones después de algunas rondas. Durante cada ciclo de financiación, los capitalistas de riesgo esperan crecimiento y retorno de su inversión. Además, las empresas de capital riesgo suelen esperar participar en la gestión de las empresas en las que invirtieron al tener un asiento en su consejo de administración, lo que indica la forma en que funciona la empresa, pero también la ayuda a alcanzar su potencial. En conclusión, la financiación de capital de riesgo puede ayudar a una empresa a experimentar un gran crecimiento a corto plazo.
VIII. Ahorros personales
Hay más opciones para financiar el establecimiento de un negocio verde que pedir un préstamo. A pesar de que la mayoría de los emprendedores no tienen suficientes ahorros personales para financiar el inicio o el crecimiento de un negocio en una etapa temprana, si un emprendedor tiene los recursos financieros adecuados, entonces puede utilizar una parte de ellos para hacerlo. Entonces, en este caso, la ventaja es que no hay necesidad de pagar intereses o tarifas de originación a un proveedor de préstamos, lo que les permite ceder capital a los inversores. Sin embargo, hay mucho en juego para el empresario, ya que existe un riesgo significativo de pérdida de ahorros si se produce un impago empresarial.
IX. Pedir prestado a familiares y amigos
Por último, una opción alternativa de financiación privada para que un emprendedor inicie un negocio ecológico puede ser pedir prestada una cantidad de dinero a familiares o amigos. En este caso, no hay requisitos de calificación, sin embargo, la relación entre el proveedor del préstamo y el prestatario se complicará considerando que de esta manera tendrá un estatus diferente en comparación con cuando se estableció originalmente. Por lo tanto, pedir dinero prestado a familiares o amigos puede ser un factor desafiante para las relaciones existentes en el círculo íntimo del empresario, por lo que es crucial establecer términos concretos para la concesión de préstamos, así como su comprensión por parte de todas las partes involucradas. Para evitar posibles conflictos, el acuerdo entre el proveedor del préstamo y el prestatario debe ser por escrito, en un documento rellenado con el monto del préstamo, cualquier tasa de interés, plazos de adeudamiento así como el resto de factores.
4.3. Ventajas e inconvenientes de las fuentes de financiación
Al iniciar cualquier negocio, incluido uno verde, hay una variedad de recursos que los empresarios pueden utilizar para recaudar los fondos necesarios. El emprendedor no solo necesita tener un conocimiento profundo de las diferentes opciones de financiación. Esta es una descripción general de las ventajas y desventajas de las nueve opciones de financiamiento mencionadas en la sección anterior:
I. Préstamos comerciales
– El empresario tiene el control total de su empresa
– No se requieren activos como garantía
– Flexibilidad en el pago
– Tasa de interés fija
– Apoyo profesional durante el proceso de solicitud
– Tutoría gratuita
Desventajas
– Se deben cumplir los criterios de elegibilidad
– Cantidad insuficiente de dinero prestado
– Necesidades para verificar los puntajes de crédito personales
– Cargos en caso de incumplimiento comercial
II. Subvenciones a empresas
– No es necesario pagar la subvención
– Alta credibilidad
– Tutoría gratuita
Desventajas
– Fondos limitados disponibles
– Fuerte competencia entre empresas
– Reglas y restricciones de gasto
– El requisito de inversión que coincida con la subvención (opcional)
III. Préstamos personales
– Procedimiento de solicitud sencillo
– Pocos requisitos de préstamo
– Tasas APR bajas
– No hay requisitos de ingresos concretos o proyecciones financieras
Desventajas
– Responsabilidad personal
– Cantidad insuficiente de dinero prestado
– Crear complicaciones en los procedimientos contables y legales del negocio
IV. Tarjetas de crédito comerciales
– El empresario tiene el control total de su empresa
– El flujo de caja puede ser manejable
– El dinero en efectivo está disponible de inmediato en caso de emergencia
– Beneficios adicionales (por ejemplo, puntos de recompensa y devolución de dinero en compras, períodos con 0% de interés, etc.)
– Opción de tarjetas adicionales emitidas para otros miembros del personal
Desventajas
– Posible indisponibilidad para nuevos negocios
– Tasas de interés potencialmente altas
– costosas retiradas de efectivo de los cajeros automáticos
– Las cuotas anuales deben pagarse
V. Financiación participativa
– Alternativa eficaz a la financiación tradicional
– Desarrollar una base de inversores-clientes leales
– Flexibilidad en el establecimiento de objetivos de financiación
– Recaudación rápida de fondos
Desventajas
– Falta de garantía de que se recaudarán los fondos necesarios
– Ceder el control del negocio hasta cierto punto
– Dependencia del marketing
VI. Inversión ángel
Ventajas
– Falta de costo para una empresa
– No es necesario pagar el dinero
– Alta credibilidad
Desventajas
– Ceder el control del negocio hasta cierto punto
– Posibles restricciones en el uso del dinero invertido
VII. Capital de riesgo
– Una inversión de una gran cantidad de dinero
– Tutoría de expertos
– Falta de costo para una empresa
– No es necesario pagar el dinero
Desventajas
– Ceder el control del negocio hasta cierto punto
– Falta de garantía en cuanto al crecimiento del negocio
– Fuerte competencia
– No todos los negocios son adecuados
– Dificultad para atraer la inversión
VIII. Ahorros personales
– No es necesario pagar intereses ni comisiones de apertura
– Flexibilidad en la elección de la cantidad de dinero invertido
– El empresario tiene el control total de su empresa
– No es necesario pagar el dinero
Desventajas
– Falta de ahorros personales suficientes
– Falta de garantía en cuanto al crecimiento del negocio
– el riesgo significativo de pérdida de ahorros en caso de impago
IX. Pedir prestado a familiares y amigos
Ventajas
– No hay criterios de elegibilidad que deban cumplirse
– Flexibilidad en la elección de la cantidad de dinero invertido
– El empresario tiene el control total de su empresa
Desventajas
– una complicación en las relaciones personales
– Por lo general, necesitan mantener un acuerdo verbal
4.4. Consejos para recaudar fondos para una empresa verde
Establecer una nueva empresa verde puede ser una perspectiva emocionante, pero para hacerla realidad, es importante obtener la financiación adecuada. Recaudar suficiente dinero puede ser un desafío, pero con las estrategias adecuadas, es alcanzable. Aquí hay algunos consejos para hacerlo con éxito.
1. Acércate a emprendedores que no sean competidores y tengan empresas verdes existentes, y crea relaciones con ellos, ya que pueden ayudarte a ponerte en contacto con sus fuentes de financiación y su red en general.
2. Solicite a inversores centrados en la sostenibilidad tutoría y financiación para poner en marcha su empresa ecológica. Encontrarlos requiere una investigación de mercado, ya que suelen compartir información relevante en línea o en la prensa.
3. Presenta tu idea para atraer inversores utilizando las estadísticas adecuadas para el sector de los negocios verdes, teniendo en cuenta que está en auge, lo que indica la importancia de iniciar una empresa en él.
4. Comprobar minuciosamente los criterios de cualificación para las subvenciones o la financiación pública, ya que gran parte de ella está dirigida a ayudar a las empresas a hacer negocios en el sector verde.
5. Comprenda las necesidades de financiación únicas de su empresa para seleccionar el tipo de financiación que mejor se adapte a ella. Estas necesidades de financiación pueden incluir los costes iniciales, los gastos operativos, el desarrollo de productos, el marketing, la investigación pagada, las tasas de licencia, los honorarios legales y los costes financieros.
6. Negocie un acuerdo para la financiación después de encontrar inversores que muestren interés en financiar el inicio de su negocio para asegurarse de que se le ofrezca el mejor trato posible. En este caso, debe asegurarse de que todas las partes involucradas comprendan mutuamente los términos del acuerdo, así como su compromiso con el plan.
Con el enfoque y la diligencia adecuados, los emprendedores pueden encontrar fácilmente los fondos que necesitan para lanzar sus negocios ecológicos.
4.5. Apoyo financiero a escala de la UE
Anualmente, la UE ayuda financieramente a unas 200 000 empresas. La ayuda financiera de la UE se ofrece a todo tipo de empresas, entre las que se incluyen emprendedores, empresas emergentes, microempresas, pequeñas y medianas empresas y grandes empresas. Hay varias opciones de financiación disponibles y accesibles, incluidos préstamos comerciales, microfinanzas, garantías y capital de riesgo. Sin embargo, las instituciones financieras como los bancos, los capitalistas de riesgo y los inversores ángeles a nivel de los Estados miembros son finalmente las que optan por proporcionar financiación de la UE. Estas instituciones se encargan de establecer las condiciones de financiación y determinar varios aspectos como la cantidad de dinero, la duración, los intereses y las comisiones.
En este apartado se presentan brevemente los principales programas e instrumentos de financiación de la UE, que son los siguientes:
– Banco Europeo de Inversiones (BEI)
El BEI es la principal entidad de crédito de la UE. Ofrece una variedad de productos que incluyen préstamos, capital y garantías, así como asesoramiento profesional y oportunidades de asociación. El BEI proporciona financiación indirecta a las PYME, a través de su colaboración con diversos intermediarios financieros. Cualquier parte interesada en las opciones de financiación ofrecidas por el BEI puede acceder a ellas a través de este enlace: https://www.eib.org/en/products/loans/sme-mid-caps/intermediated-loans encontrar un socio adecuado de cada Estado miembro de la UE y de otros países.
– Fondo Europeo de Inversiones (FEI)
El FEI, miembro del BEI, es un proveedor de financiación de riesgo para las PYME en Europa. Utiliza sus recursos o los del BEI, la CE, los Estados miembros de la UE y otros terceros. Su objetivo es facilitar el acceso de las pymes a la financiación mediante el diseño y la entrega de soluciones financieras personalizadas a sus intermediarios; a saber, bancos, empresas de garantía y arrendamiento, proveedores de microcréditos y fondos de capital privado. Los productos del MIM están en línea con las demandas actuales y futuras del mercado. Estos productos incluyen:
🡪 Productos de renta variable
🡪 Productos de deuda
🡪 finanzas inclusivas.
– Programa de Empleo e Innovación Social (EaSI)
El programa EaSI es un mecanismo de financiación proporcionado por la Comisión Europea para fomentar el empleo de alta calidad y a largo plazo. En la actualidad, funciona en el marco del Fondo Social Europeo Plus (FSE+). Es una forma de ayudar a los empresarios, con especial atención a los jóvenes y a los grupos vulnerables, con microcréditos, en particular para aquellos que tienen dificultades para acceder al mercado crediticio tradicional. Cualquier beneficiario de este programa puede acceder a la lista de intermediarios financieros de cada Estado miembro de la UE a través de este enlace: https://ec.europa.eu/social/main.jsp?catId=983&langId=en y explorar las opciones disponibles.
4.6. Conclusión
En general, iniciar una empresa ecológica requiere una consideración cuidadosa y exhaustiva de las fuentes de financiación disponibles y una investigación y preparación detalladas para ello. Como hay varias fuentes de financiación disponibles, un emprendedor debe ser consciente de sus ventajas y desventajas. Por lo tanto, es importante elegir sabiamente el más adecuado en línea con su idea de negocio. Por último, tomar las medidas necesarias para garantizar una financiación satisfactoria ayudará a la empresa verde a tener un buen comienzo. Con la financiación adecuada, una empresa verde estará bien preparada y equipada para continuar su camino hacia el éxito.