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EspañolFonti di finanziamento per la creazione di un’impresa verde
4.1. Introduzione
In questo capitolo verranno illustrate le varie fonti di finanziamento disponibili per i giovani che aspirano a diventare imprenditori e a creare un’impresa verde. Con la continua crescita dell’economia verde, è sempre più possibile trovare sostegno finanziario sotto forma di prestiti, sovvenzioni e altre forme per coloro che sono interessati a creare imprese che mirano a migliorare l’ambiente, a sostenere la sostenibilità e a ridurre la loro impronta sul pianeta.
Le imprese verdi possono ottenere finanziamenti da diverse fonti, tra cui prestiti e sovvenzioni tradizionali, capitale di rischio, investitori angel e crowdfunding. Alcune di queste fonti possono richiedere agli imprenditori di presentare un business plan per dimostrare la fattibilità dei loro progetti, mentre altre fonti possono non richiedere lo stesso livello di dettaglio. Ciascuna fonte comporta una serie di vantaggi e svantaggi, quindi ogni opzione di finanziamento deve essere presa in seria considerazione per assicurarsi che sia la più appropriata da applicare. Per trarre il massimo vantaggio e massimizzare l’impatto di queste opzioni, gli imprenditori dovrebbero fare le loro ricerche e consultare consulenti professionisti del settore finanziario. Infine, assicurando un finanziamento adeguato per le loro imprese verdi, i giovani imprenditori possono contribuire a ridurre al minimo il divario tra l’avvio di un’impresa verde e il suo successo.
4.2. Finanziamenti fonti
L’avvio e la creazione di un’impresa verde, come qualsiasi altro tipo di attività, richiedono una serie di investimenti per avere successo. Seguire un piano d’azione sulle opzioni finanziarie più adatte per avviare e sostenere l’impresa è una parte importante di questo processo. Ad esempio, i prestiti d’affari, le sovvenzioni e i prestiti personali sono tra i metodi più diffusi per ricevere finanziamenti, mentre le carte di credito aziendali possono fungere da fonti complementari per coprire le esigenze finanziarie. Tuttavia, ogni fonte di finanziamento presenta criteri, vantaggi e anche svantaggi. Pertanto, sia la ricerca che l’individuazione di quella giusta sono fondamentali. Inoltre, è importante conoscere tutte le soluzioni di finanziamento disponibili e le modalità di utilizzo.
Un modo comune per creare un’impresa verde è quello di ottenere un prestito d’affari, che è fattibile ma può anche rivelarsi impegnativo per i nuovi imprenditori. Tuttavia, le possibilità di approvazione possono essere migliorate individuando il giusto tipo di finanziamento, acquisendo una migliore conoscenza del proprio punteggio di credito e, infine, cercando i fornitori di prestiti più adatti a loro.
Per ottenere un prestito d’affari è necessario seguire una procedura che si articola in cinque fasi:
Fase 1: Scelta del tipo di prestito appropriato
È prassi comune tra gli imprenditori scegliere le banche e le cooperative di credito tradizionali per ottenere finanziamenti per l’avvio della propria attività. Quelle tipiche sono:
– Prestiti a termine online che prevedono una somma di denaro forfettaria da rimborsare in banca con un tasso di interesse prestabilito.
– Linee di credito commerciali che prevedono interessi crescenti mensilmente solo per la parte di linee di credito a cui si accede durante un determinato periodo, mentre il mutuatario ha accesso ai fondi di propria volontà dopo il pagamento per tutto il periodo di prelievo.
– Finanziamento basato sulle attività che prevede la possibilità per il mutuatario di utilizzare beni di valore (ad esempio, attrezzature, proprietà, ecc.) come garanzia, sebbene le banche possano riprenderli in caso di inadempienza del mutuatario.
Fase 2: valutazione dei punteggi di credito aziendali e personali
I fornitori di prestiti valutano il punteggio di credito del mutuatario per decidere la responsabilità del rischio. Un punteggio di credito elevato indica la coerenza del mutuatario e migliora le possibilità di approvazione. I punteggi di credito aziendali sono disponibili dopo il primo semestre e fino a un anno dall’avvio dell’attività, costringendo i mutuatari a garantire il rimborso del debito del prestito con fondi personali in caso di fallimento dell’attività. Anche il punteggio di credito personale del mutuatario è soggetto a verifica.
Fase 3: raccogliere le informazioni necessarie
I documenti più comuni richiesti dagli erogatori di prestiti per la valutazione e la verifica dell’identità del mutuatario e della sua attività sono un business plan approfondito che aumenta le possibilità di approvazione del prestito d’affari e indica la stabilità finanziaria, copie delle licenze commerciali, registrazioni del settore di attività e informazioni bancarie.
Fase 4: Ricerca di un prestatore di credito adeguato
L’individuazione di un prestatore di credito adatto alla creazione di un’impresa in linea con le sue esigenze richiede che l’imprenditore tenga conto dei seguenti criteri:
– Tassi annui percentuali – 9% all’inizio, più alti per i prestiti alle imprese in fase di avviamento o più bassi per i mutuatari più qualificati.
– Commissioni e altri costi – commissioni di accensione dal 3% al 5% del prestito totale, utilizzate per le procedure burocratiche e la verifica delle informazioni della domanda, commissioni come penali per il pagamento anticipato o ritardato del prestito. Per motivi di competitività, ci sono fornitori di prestiti che aboliscono queste commissioni.
– La reputazione del prestatore di credito è fondamentale per un imprenditore che voglia iniziare a collaborare con lui. Pertanto, un fornitore di prestiti con bandiere rosse (ad esempio, un cattivo feedback dei clienti) dovrebbe essere evitato.
Fase 5: Presentazione della domanda
L’imprenditore deve raccogliere la documentazione necessaria per presentare correttamente la domanda. A causa delle variazioni di questo processo a seconda dell’ente erogatore del prestito, l’imprenditore deve presentare la domanda di prestito in una filiale, online o per telefono. Dopo la presentazione della domanda di prestito, l’imprenditore può essere contattato da un rappresentante dell’organizzazione che eroga il prestito, nel caso in cui sia necessaria ulteriore documentazione.
II. Sovvenzioni alle imprese
Ottenere una sovvenzione aziendale è un ottimo modo per avviare un’impresa verde, anche se ottenerla non è un processo semplice. Per cominciare, per un imprenditore che aspira ad avviare questo tipo di attività è importante individuare la fonte e conoscere il modo in cui presentare la domanda per assicurarsi di ricevere la sovvenzione. Tuttavia, prima di investire tempo ed energie, è fondamentale comprendere i criteri richiesti da queste sovvenzioni e decidere se l’impresa è idonea a riceverle.
In sostanza, una sovvenzione aziendale è una somma di denaro fornita dal governo o da un’organizzazione per aiutare le piccole imprese a nascere e crescere. A differenza dei prestiti, l’imprenditore non è tenuto a restituire il denaro. Inoltre, non sono necessarie garanzie e non vengono addebitate commissioni o interessi. Quindi, questo denaro è a disposizione dell’imprenditore e, di conseguenza, finanzia la sua attività. Tuttavia, alcune regole ne dettano la spesa.
Poiché le sovvenzioni alle imprese sono difficili da ottenere, è possibile migliorare le possibilità di ottenerle individuando la sovvenzione più adatta a una particolare azienda e raccogliendo tutte le informazioni disponibili prima di presentare con successo la domanda. Capire cosa è richiesto nella domanda, quando deve essere presentata e qualsiasi altra cosa possa essere necessaria. La domanda, che richiede molto tempo per essere compilata e presentata correttamente, deve includere una panoramica del lavoro proposto e informazioni finanziarie sull’azienda. Anche i suggerimenti degli esperti finanziari sono sempre ben accetti in questo caso.
III. Prestiti personali
Se un imprenditore non riesce a richiedere un prestito d’affari o una sovvenzione, un’alternativa è quella di richiedere un prestito personale. La procedura di richiesta per questo tipo di prestito è meno complicata rispetto a quella per i prestiti sopra citati, mentre i requisiti stabiliti dal fornitore del prestito sono meno impegnativi, in generale. Un aspetto negativo è che i prestiti personali corrispondono a un importo minore rispetto a un prestito commerciale, ma sono accompagnati da TAEG più bassi, che si aggirano intorno al 3% per i mutuatari che sono tra i più meritevoli di credito. Pertanto, i prestiti personali hanno ottime caratteristiche e sono un’opzione più adeguata per un imprenditore che aspira ad avviare la propria attività senza entrate concrete o proiezioni finanziarie. Nel caso dei prestiti personali, i fornitori possono vietare ai mutuatari di destinare i fondi a iniziative imprenditoriali, mentre i mutuatari sono responsabili dei rimborsi, esattamente come nel caso di alcuni prestiti commerciali. Gli imprenditori devono essere consapevoli del fatto che il finanziamento attraverso una combinazione di prestiti aziendali e personali può influire negativamente sui processi di assistenza contabile e legale.
IV. Carte di credito aziendali
Possedere una carta di credito aziendale comporta dei vantaggi per un imprenditore, in quanto rappresenta un modo flessibile di accedere a finanziamenti per coprire una varietà di costi, da piccoli acquisti come le forniture per ufficio a quelli più importanti come l’acquisto di attrezzature. Inoltre, per ottenere una carta di credito aziendale è necessario seguire una procedura più semplificata rispetto a quella richiesta per l’acquisizione di un prestito commerciale. Un ulteriore vantaggio è che l’emissione della carta di credito aziendale ha come prerequisito solo la verifica del punteggio di credito personale dell’imprenditore, facilitando così anche la sua acquisizione rispetto a una sovvenzione o a un prestito.
Esistono carte business con TAEG compresi tra il 13% e il 25%, mentre alcune hanno TAEG pari allo 0% all’inizio, consentendo così agli imprenditori di procedere con acquisti senza interessi durante i primi due anni di attività. Inoltre, gli interessi dei titolari di carte commerciali devono essere pagati solo in caso di saldi non pagati che continuano ad esistere durante il ciclo di fatturazione successivo. Pertanto, queste carte di credito sono un’opzione utile per gli imprenditori che desiderano risparmiare sui costi operativi mese per mese e, allo stesso tempo, evitare gli interessi.
V. Crowdfunding
Un’altra opzione di finanziamento per l’avvio di un’impresa verde è il crowdfunding, che offre agli imprenditori l’opportunità di raccogliere fondi evitando di chiedere prestiti alle banche o a qualsiasi altro fornitore di prestiti o ai propri conoscenti. Gli imprenditori possono avviare una campagna di crowdfunding utilizzando le piattaforme di raccolta fondi disponibili online, come Kickstarter o Indiegogo. Dopo l’organizzazione e l’avvio della campagna, l’imprenditore sarà in grado di attrarre fondi da utenti interessati a donare denaro per avviare la sua impresa. La disponibilità di questi fondi viene stabilita alla fine del round di crowdfunding. Questa opzione di finanziamento è favorevole all’imprenditore in quanto non richiede criteri di qualificazione, mentre la generosità dei donatori di fondi non viene ricompensata con un capitale aziendale.
VI. Investimenti angelici
Alcuni investitori disposti a investire nella creazione di nuove imprese sono chiamati “angel investors”. Si tratta di investitori esperti e di successo che mettono a disposizione delle imprese una somma di denaro chiedendo in cambio una quota di partecipazione. L’angel investment è una procedura in cui un imprenditore deve presentare la propria idea di business all’angel investor e, nel caso in cui quest’ultimo la ritenga degna di investimento, gli propone una parte o l’intera somma richiesta in cambio di una quota dell’azienda, che di solito va dal 2% al 25%.
Questo è il modo in cui un imprenditore può avviare un’attività avendo la certezza di essere finanziato con una somma di denaro adeguata; tuttavia, egli trarrà il massimo beneficio dal mentoring, dal supporto e dalla rete di contatti di un angel investor. Inoltre, gli angel investor si astengono dalle operazioni aziendali quotidiane, pur investendovi tempo e denaro. L’angel investment può essere effettuato sia individualmente sia da un gruppo di investitori che mettono a disposizione dell’impresa i propri fondi e la propria esperienza.
VII. Capitale di rischio
Il venture capital è un’opzione di finanziamento più avanzata rispetto all’angel investment. I venture capitalist investono denaro proveniente da varie fonti, da singoli individui a grandi organizzazioni e fondi, anziché il proprio come fanno gli angel investor. Di conseguenza, anche l’importo del denaro investito è maggiore. Per questo motivo, i gruppi target dei loro investimenti sono per lo più aziende con un elevato potenziale di crescita.
Il finanziamento da parte del capitale di rischio è solitamente a lungo termine, realizzato in cicli di 5-10 anni, mentre l’investimento viene realizzato in round. Si parte da poche migliaia di euro come investimento iniziale e si può arrivare a diversi milioni dopo alcuni cicli. Durante ogni ciclo di finanziamento, i venture capitalist si aspettano una crescita e un ritorno dal loro investimento. Inoltre, le società di venture capital di solito si aspettano di essere coinvolte nella gestione delle imprese in cui hanno investito, avendo un posto nel loro consiglio di amministrazione, indicando il modo in cui l’impresa opera, ma anche aiutandola a raggiungere il suo potenziale. In conclusione, il finanziamento con capitale di rischio può aiutare un’azienda a registrare una grande crescita a breve termine.
VIII. Risparmio personale
Per finanziare la creazione di un’impresa verde ci sono più opzioni rispetto all’accensione di un prestito. Sebbene la maggior parte degli imprenditori non disponga di risparmi personali sufficienti per finanziare l’avvio o la crescita di un’azienda in una fase iniziale, se un imprenditore dispone di risorse finanziarie adeguate, può utilizzarne una parte per farlo. In questo caso, quindi, il vantaggio è che non è necessario pagare gli interessi o le commissioni di accensione a chi eroga il prestito, consentendo così di cedere il capitale proprio agli investitori. Tuttavia, la posta in gioco è alta per l’imprenditore, poiché esiste un rischio significativo di perdita dei risparmi in caso di fallimento dell’impresa.
IX. Prestito da parenti e amici
Infine, un’opzione alternativa di finanziamento privato per un imprenditore che voglia avviare un’impresa verde può essere il prestito di una somma di denaro da parte di familiari o amici. In questo caso, non ci sono requisiti di qualificazione, ma il rapporto tra il prestatore e il mutuatario si complica, dato che in questo modo avrà uno status diverso rispetto a quello iniziale. Pertanto, prendere in prestito denaro da parenti o amici può essere un fattore di sfida per le relazioni esistenti nella cerchia ristretta dell’imprenditore, per cui la definizione di termini concreti per la fornitura di prestiti e la loro comprensione da parte di tutte le parti coinvolte sono fondamentali. Per evitare possibili conflitti, l’accordo tra l’erogatore del prestito e il mutuatario dovrebbe essere messo per iscritto, in un documento compilato con l’importo del prestito, l’eventuale tasso di interesse, i termini di rimborso e gli altri fattori.
4.3. Vantaggi e svantaggi delle fonti di finanziamento
Quando si avvia un’impresa, anche verde, esistono diverse risorse che gli imprenditori possono utilizzare per raccogliere i fondi necessari. L’imprenditore non solo deve conoscere a fondo le diverse opzioni di finanziamento, ma deve anche essere in grado di valutare i vantaggi e gli svantaggi delle nove opzioni di finanziamento menzionate nella sezione precedente. Questa è una panoramica dei vantaggi e degli svantaggi delle nove opzioni di finanziamento menzionate nella sezione precedente:
I. Prestiti aziendali
– l’imprenditore ha il pieno controllo della sua impresa
– nessun requisito di garanzia patrimoniale
– flessibilità nel pagamento
– tasso di interesse fisso
– supporto professionale durante il processo di candidatura
– mentoring gratuito
Svantaggi
– devono essere soddisfatti i criteri di ammissibilità
– quantità insufficiente di denaro prestato
– esigenze di controllo dei punteggi di credito personali
– oneri in caso di inadempienza aziendale
II. Sovvenzioni aziendali
– nessun obbligo di rimborso della sovvenzione
– alta credibilità
– mentoring gratuito
Svantaggi
– fondi limitati disponibili
– forte concorrenza tra le imprese
– regole e restrizioni di spesa
– il requisito di un investimento che corrisponda alla sovvenzione (facoltativo)
III. Prestiti personali
– procedura di candidatura semplice
– piccoli requisiti di prestito
– TAEG bassi
– nessun requisito di entrate concrete o proiezioni finanziarie
Svantaggi
– responsabilità personale
– quantità insufficiente di denaro prestato
– creare complicazioni nelle procedure contabili e legali dell’azienda
IV. Carte di credito aziendali
– l’imprenditore ha il pieno controllo della sua impresa
– il flusso di cassa può essere gestibile
– il contante è immediatamente disponibile in caso di emergenza
– vantaggi extra (ad esempio, punti premio e cashback sugli acquisti, periodi a tasso zero, ecc.)
– possibilità di emettere carte aggiuntive per altri membri del personale
Svantaggi
– possibile indisponibilità per le nuove imprese
– tassi di interesse potenzialmente elevati
– costosi prelievi di contante dagli sportelli ATM
– le tasse annuali devono essere pagate
V. Crowdfunding
– un’alternativa efficace al finanziamento tradizionale
– sviluppare una base di investitori-clienti fedeli
– flessibilità nella definizione degli obiettivi di finanziamento
– raccolta rapida di fondi
Svantaggi
– mancanza di garanzie sul reperimento dei fondi necessari
– rinunciare al controllo dell’attività fino a un certo punto
– dipendenza dal marketing
VI. Investimenti informali
Vantaggi
– mancanza di costi per un’azienda
-mentoring da parte di esperti
– alta credibilità
Svantaggi
– rinunciare al controllo dell’attività fino a un certo punto
– eventuali restrizioni sull’utilizzo del denaro investito
VII. Capitale di rischio
– un investimento di una grande quantità di denaro
– tutoraggio da parte di esperti
– mancanza di costi per un’azienda
– nessun obbligo di rimborso
Svantaggi
– rinunciare al controllo dell’attività fino a un certo punto
– mancanza di garanzie sulla crescita del business
– forte concorrenza
– non tutte le aziende sono adatte
– difficile attrarre gli investimenti
VIII. Risparmi personali
– non è necessario pagare interessi o commissioni di accensione
– flessibilità nella scelta dell’importo investito
– l’imprenditore ha il pieno controllo della sua impresa
– nessun obbligo di rimborso
Svantaggi
– mancanza di risparmi personali sufficienti
– mancanza di garanzie sulla crescita del business
– il rischio significativo di perdita dei risparmi in caso di inadempienza
IX. Prestito da parenti e/o amici
Vantaggi
– nessun criterio di ammissibilità da soddisfare
– flessibilità nella scelta dell’importo investito
– l’imprenditore ha il pieno controllo della sua impresa
Svantaggi
– una complicazione nelle relazioni personali
– di solito è necessario mantenere un accordo orale
4.4. Suggerimenti per la raccolta di fondi per un’impresa verde
Fondare una nuova impresa verde può essere una prospettiva entusiasmante, ma per realizzarla è importante assicurarsi i finanziamenti giusti. Raccogliere fondi sufficienti può essere impegnativo, ma con le giuste strategie è possibile. Ecco alcuni consigli per farlo con successo.
1. Raggiungete gli imprenditori che non sono concorrenti e che hanno imprese verdi già esistenti e create relazioni con loro, in quanto possono aiutarvi a contattare le loro fonti di finanziamento e la loro rete in generale.
2. Rivolgetevi a investitori orientati alla sostenibilità per ottenere tutoraggio e finanziamenti per avviare la vostra impresa verde. Per trovarli è necessario fare una ricerca di mercato, poiché di solito condividono informazioni rilevanti online o sulla stampa.
3. Presentate la vostra idea per attirare gli investitori utilizzando le statistiche giuste per il settore delle imprese verdi, considerando che è in fase di sviluppo e che indica l’importanza di avviare un’impresa in questo settore.
4. Verificate attentamente i criteri di qualificazione per le sovvenzioni o i finanziamenti pubblici, poiché molti di essi sono mirati ad aiutare le imprese a operare nel settore verde.
5. Comprendere le esigenze di finanziamento uniche della vostra azienda per scegliere il tipo di finanziamento più adatto. Queste esigenze di finanziamento possono includere i costi di avvio, le spese operative, lo sviluppo del prodotto, il marketing, la ricerca a pagamento, le spese di licenza, le spese legali e i costi finanziari.
6. Negoziate un accordo per il finanziamento dopo aver trovato gli investitori che si dimostrano interessati a finanziare l’avvio della vostra attività, per assicurarvi che vi venga offerto il miglior accordo possibile. In questo caso, dovrete garantire la comprensione reciproca dei termini dell’accordo per tutte le parti coinvolte e il loro impegno nel piano.
Con il giusto approccio e la giusta diligenza, gli imprenditori possono facilmente trovare i fondi necessari per lanciare le loro imprese verdi.
4.5. Sostegno finanziario a livello UE
Ogni anno l’UE assiste finanziariamente circa 200.000 imprese. Il sostegno finanziario dell’UE viene offerto a tutti i tipi di imprese, tra cui imprenditori, start-up, microimprese, piccole e medie imprese e grandi aziende. Sono disponibili e accessibili diverse opzioni di finanziamento, tra cui prestiti alle imprese, microfinanziamenti, garanzie e capitale di rischio. Tuttavia, sono le istituzioni finanziarie come le banche, i venture capitalist e gli angel investor a livello di Stati membri a scegliere di fornire i finanziamenti dell’UE. Queste istituzioni sono responsabili della definizione delle condizioni di finanziamento e della determinazione di diversi aspetti, quali l’importo, la durata, gli interessi e le commissioni.
In questa sezione vengono presentati brevemente i principali programmi e strumenti di finanziamento dell’UE, che sono i seguenti:
– Banca europea per gli investimenti (BEI)
La BEI è il principale istituto di credito dell’UE. Offre una varietà di prodotti, tra cui prestiti, partecipazioni e garanzie, oltre a consulenze professionali e opportunità di partnership. La BEI fornisce finanziamenti alle PMI indirettamente, attraverso la collaborazione con diversi intermediari finanziari. Tutte le parti interessate alle opzioni di finanziamento offerte dalla BEI possono accedervi tramite questo link: https://www.eib.org/en/products/loans/sme-mid-caps/intermediated-loans per trovare un partner adatto in ogni Stato membro dell’UE e oltre.
– Fondo europeo per gli investimenti (FEI)
Il FEI, membro della BEI, è un fornitore di finanziamenti a rischio per le PMI in Europa. Utilizza le proprie risorse o quelle della BEI, della CE, degli Stati membri dell’UE e di altre parti terze. Il suo obiettivo è facilitare l’accesso delle PMI ai finanziamenti progettando e fornendo soluzioni finanziarie personalizzate ai suoi intermediari, ossia banche, società di garanzia e di leasing, fornitori di microcredito e fondi di private equity. I prodotti del FEI sono in linea con le richieste attuali e future del mercato. Questi prodotti includono:
🡪 prodotti azionari
🡪 prodotti di debito
🡪 finanza inclusiva.
– Programma Occupazione e Innovazione Sociale (EaSI)
Il programma EaSI è un meccanismo di finanziamento fornito dalla Commissione europea per promuovere l’occupazione di alta qualità e a lungo termine. Attualmente funziona nell’ambito del Fondo sociale europeo Plus (FSE+). È un modo per assistere gli imprenditori, con particolare attenzione ai giovani e ai gruppi vulnerabili, con il microcredito, soprattutto per coloro che hanno difficoltà ad accedere al mercato del credito tradizionale. Ogni beneficiario di questo programma può accedere all’elenco degli intermediari finanziari in ogni Stato membro dell’UE tramite questo link: https://ec.europa.eu/social/main.jsp?catId=983&langId=en ed esplorare le opzioni disponibili.
4.6. Conclusione
Nel complesso, l’avvio di un’impresa verde richiede un’attenta e approfondita considerazione delle fonti di finanziamento disponibili e una ricerca e preparazione dettagliate. Poiché sono disponibili diverse fonti di finanziamento, un imprenditore deve essere consapevole dei loro vantaggi e svantaggi. È quindi importante scegliere con saggezza quella più adatta alla propria idea imprenditoriale. Infine, adottare le misure necessarie per garantire un finanziamento efficace aiuterà l’impresa verde a partire bene. Con un finanziamento adeguato, un’impresa verde sarà ben preparata e attrezzata per continuare il suo viaggio verso il successo.